【完全版】南アフリカ銀行住宅ローン比較

南アフリカの住宅ローン（ボンド）銀行を比較して、主要ポイントを整理しました。

現在の金利環境（2025年6月時点）

• **南ア政府の優遇貸出金利（プライム）は 10.75 ％ 。
• 2024年9月以降3回の金利カットで、2025年末までにさらに10.50％台になる可能性があります 。
• 金利が下がると、住宅ローンでは大幅に返済額が軽減されます。

主な銀行の比較

1. Absa

• 金利：11.75～13％（プライム＋/–）
• 融資額：初めての住宅購入なら最大106％
• 期間：最長30年
• 手数料：ローン開設手数料約R6,037
• 特徴：
  • 「MyHomeowner Journey」という購入前教育プログラムあり
  • 高所得者向けにはキャッシュバックや手数料割引 fundrate.co.za
• 向いている人：初めて住宅を購入する人、FLISP補助金利用者など

2. FNB

• 金利：プライム±（マイナス0.5～1%超）の事例も複数
• 融資額：最大110％、期間30年
• 手数料：約R1,000～2,000
• 特徴：
  • 「アクセスボンド」：追加返済したお金をいつでも引き出せる
  • イノベーティブな機能が豊富

3. Standard Bank

Standard Bank Groupはアフリカ最大の銀行で、700以上の支店と5500台以上のATMを保有しています 。私もStandard Bankを選択しました。変動金利型で借りていますが、交渉し、現在9.46%です。

• 金利：11.5～12.5％が中心。変動金利・固定金利の選択可。
• 融資額：最大108％、30年まで対応
• 手数料：開設料R6,037、月額R69
• 特徴：市場シェア最大（全融資の26％）
• Access Bond：余剰返済分をいつでも引き出せる柔軟な仕組み。利便性重視の方に好評
• グリーン住宅融資：2025年3月に**国際金融公社（IFC）**から2.5億ドルの融資を受け、太陽光設置などエコ住宅向けに金利優遇を実施中 。

4. Nedbank

• 金利：プライム±0.25～1.75％（質によってマイナス可能）
• 融資額：最大109％、30年まで対応
• 手数料：R1,000～2,000
• 特徴：エコ住宅には利率割引（例：太陽光設置など）

5. SA Home Loans（非銀行）

• 特徴：プライムではなく JIBAR（短期貸出金利）連動
• 選択肢：証券化スキーム対応、Capitec経由で融資可能

6. Investec／Capitec（提携）

• Investec：プライムマイナス1～1.65％など魅力的（金利・入出金の柔軟性重視）
• Capitec：中所得者向けローンで、低手数料（開設費R5,000程度）

借入戦略と交渉のコツ

1. 債務機関（Bond Originator／BetterBond／Ooba）を活用
   • 無料で複数銀行へ申込、最良条件を比較でき、承認率アップ
2. 銀行間で比較交渉
   • 一番低い金利の提示を持って他行へ交渉すると、0.1–2％の利下げ可能
3. 自己引き出し可能なアクセスボンド（FNBなど）で資金柔軟性を保持
4. 高い頭金と信用スコアで金利優遇を狙う
   • 預金率を10→20％にすると金利が約0.25％下がる可能性あり

✅ 結論まとめ表